English translation below.
Nyt lokakuussa olen yrittänyt arvioida, voiko musta tulla miljonääri ilman sijoitusasuntolainan vipuvaikutusta. Täysin ilman vipua ei tarvitsisi onnistua, mutta että riittäisikö esim. 30 % superluotto ja minkä kokoisella tuotto-odotuksella.
Tavallaan hieman haaveilen asuntosijoittamisesta: asunnot ovat melko kiehtovia, ja täällä Turun seudulla on mahdollista saada sekä yli 5 % vuokratuotto että arvonnousu samassa paketissa. Toisaalta vuokralaisriski tuntuu välillä liian isolta kantaa eikä asuntojen vuokraaminen parhaimmillaankaan ole yhtä ihanan passiivista kuin rahasto-, ETF- tai osakesijoittaminen…
Rahastosijoittaminen taas esimerkiksi ei vie automaation pystytyksen jälkeen yhtään aikaa mutta sitä varten ei ole helppoa saada 100t lainaa. Rahastosijoittaminen on myös aika riskitöntä ja osuudet saa tarvittaessa realisoitua ja lainan kuitattua parin pankkipäivän viiveellä, mutta se on myös pitkäveteistä.
Alla eräs laskelma. Pääomanlisäyksestä 80% Nordnetin ETF/rahastosalkkuun ja OP:n osinkosalkkuun 20%. Osinkoprosentiksi laskin 3 % + Norren salkusta 0,25% (yksi tuotto-osuus ETF). Täytän vuonna 2041 50 vuotta, tämän laskelman mukaan pääsisin miljonäärikerhoon samana vuonna (jos lasketaan asunto mukaan omaisuuteen ja miksipä ei laskettaisi). Millaisia varallisuustavoitteita sulla on?
This October I’ve been trying to estimate if I can become millionaire without buying rental properties using debt. I’m not delusional enough to think that I’d succeed completely without leverage but perhaps 30 % leverage would suffice.
I sort of want to be a land lady: apartments are fascinating and in my neighborhood over 5 % ROI and long-term appreciation can co-exist in a same piece of real estate. Sometimes tenant-related risks feel too much of a burden and even on best days renting out is not as wonderfully passive as ETF / index fund or stock investing.
Index funds take no time after you set up the automation but it’s also more difficult to get bigger loans for that purpose. It’s also low-risk and full liquidity is always just a few days away but boy is it boring…
Behold one of the calculations in the image above. 80 % of the annually added equity would go towards ETFs and funds (“Salkku Norre”) and 20 % towards dividend stocks (“salkku OP”). Expected dividend yield from the dividend portfolio would be 3 % + 0,25 % from the ETF portfolio. In 2041 I hope to turn 50 and whadya know – according to this calculation I would also join the millionaire club (counting in my half of our own home). Something to look forward to 🙂 What are some of your wealth-related goals?
Rahalla saa ja pyörällä pääsee 